Innehåll · 5 min läsning
01 / 05 · Förändringen
Vad behöver ledningsgruppen besluta om?
I korthet
AI gör mycket av förarbetet till finansiell rådgivning billigare och frigör tid för kundmöten. Ledningsgruppen behöver bestämma vad kunderna ska betala för när samma underlag blir lättare att få fram hos andra.
Rapporten går snabbare att ta fram. Då behöver ledningsgruppen avgöra om kunden betalar för förarbetet eller för rådgivarens bedömning. Tiden som frigörs behövs för beslut där kunden behöver rådgivarens hjälp.
Även konkurrenternas förarbete blir billigare. Styrelsen behöver fråga vad det gör med er avgift om den fortfarande bygger på analyser eller planering som AI förenklar. Då kan kunden ifrågasätta både priset och vad hela tjänsten är värd.
Kunderna behöver fortfarande råd. Börja med att skilja underlaget från bedömningen som rådgivaren förväntas stå bakom, så att kunderna vet vad de betalar för.
02 / 05 · Priset
Vad blir billigare, och vad betalar kunden extra för?
I korthet
Omdömet behövs fortfarande. När AI minskar tiden för förarbete behöver ledningsgruppen prissätta och bemanna förarbetet annorlunda än stödet vid osäkra eller personliga beslut.
| Arbete som AI kan göra billigare | Mänskliga bedömningar som kunderna betalar för |
|---|---|
| Analyser och marknadsöversikter | Stöd när marknaden rör sig |
| Portföljmodeller | Ett ställningstagande på en osäker marknad |
| Ombalansering av portföljer | En betrodd rådgivare när livet förändras |
| Kunduppdateringar och rapporter | Att förstå vad kunden behöver |
| Beräkningar för ekonomisk planering | Att förstå familjens behov över tid |
| Dokumentation av regelefterlevnad | Att tolka vad en ny regel innebär |
| Att ta fram förslag | Att bygga en varaktig kundrelation |
Kunderna behöver välgjorda underlag. Men de får mindre skäl att betala extra för analyser och rapporter som går snabbt att få fram hos många.
I den högra kolumnen tar rådgivaren ansvar för bedömningen och bygger kundens förtroende. Där finns den del av tjänsten som motiverar ett högre pris, enligt branschrapporten för vd.
Ni får tid över. Ledningsgruppen behöver nu avgöra hur rådgivarna ska använda tiden som frigörs för att göra skillnad för kunderna.
03 / 05 · Rådgivarnas tid
Var ska rådgivarna lägga tiden som AI frigör?
I korthet
Prioritera de svåra valen. Rådgivarna behöver mer tid för beslut som kunden behöver hjälp med när läget är osäkert eller personligt.
Seniora rådgivare lägger fyrtio procent av sin tid på förarbete, enligt rapporten om rådgivarnas arbete. Tiden kan gå till kunderna. Ni kan ge dem mer uppmärksamhet genom att lägga om rådgivarnas tid, även när konkurrenterna använder liknande verktyg.
Låt ledningsgruppen gå igenom hur rådgivarna arbetar i de här tre situationerna:
Marknaden är osäker
Be rådgivaren ange vilket ställningstagande som är svårt och vad osäkerheten beror på. Kunden kan behöva hjälp att väga alternativ där en modell ensam inte ger svaret.
Kundens liv förändras
Låt rådgivaren ta med kundens tidigare val som underlag till mötet. När livet förändras kan också råden behöva ändras, även om den tidigare planen var bra.
Kunden ber om en viss sak
Be rådgivaren bedöma om önskemålet motsvarar vad kunden faktiskt behöver hjälp med. Rådgivaren ska förklara sin bedömning och ta ansvar för samtalet som följer.
Rådgivarna måste också känna kunderna väl. Mer tid med kunderna ger ett försprång, men kunskapen kan försvinna när seniora rådgivare går i pension.
04 / 05 · Överlämningen
Kan ni behålla omdömet när seniora rådgivare slutar?
I korthet
En presentation lämnar över kontakten. För att förstå tidigare råd behöver nästa rådgivare också få ta del av resonemangen innan den seniora kollegan slutar.
Förtroendet bygger på många gemensamma beslut. En personlig överlämning spelar fortfarande roll, men den nya rådgivaren behöver förstå varför den seniora kollegan gav sina råd. Vilken oro påverkade råden, och vilka omständigheter vägde tyngst för just den kunden?
Om överlämningen stannar vid en presentation får nästa rådgivare bygga upp den förståelsen på nytt. Med kundens bakgrund och tidigare resonemang dokumenterade kan rådgivaren fortsätta där kollegan slutade.
Spara anteckningar och underlag i bolaget. Dokumentera både resonemangen bakom investeringsbeslut och hur rådgivaren bemötte kundens oro eller ändrade planen när livet förändrades. Underlaget blir bättre när rådgivarna använder och utvecklar det i pågående kundarbete.
Varje beslut behöver en ansvarig. När ni bestämmer hur rådgivarna ska arbeta behöver ni ange vem som ansvarar för varje beslut där AI ger stöd.
05 / 05 · Första steget
Hur ska ni ändra arbetet nu?
I korthet
Börja med ett arbetsflöde. Använd det för att pröva hur AI kan minska förarbetet medan en namngiven person behåller ansvaret för beslutet.
Börja med de här fem stegen i ert bolag:
Välj ett arbetsflöde
Ledningsgruppen väljer ett beslut som har betydelse för kunden och utser rådgivaren som ansvarar för det.
Gå igenom förarbetet
Den ansvariga rådgivaren visar vilket arbete som ligger bakom beslutet och var AI kan minska tiden.
Dokumentera det ni vet om kunden
Den seniora rådgivaren skriver ner resonemangen bakom tidigare råd så att nästa rådgivare kan använda dem.
Bestäm vem som granskar
Ledningsgruppen anger vem som godkänner rådet och vem som granskar resultatet när beslutet får stora följder.
Gå igenom AI-arbetet med er jurist
Använd checklistan för EU:s AI-förordning för att bedöma hur ni använder AI. Spara underlag som visar era kontroller och låt er egen jurist göra den slutliga rättsliga bedömningen.
Välj vad kunden betalar för
Välj vad ni tar betalt för. Ledningsgruppen behöver avgöra vilka råd som motiverar ett högre pris och ge rådgivarna tid för besluten bakom dem. Branschrapporten för vd inom finansiell rådgivning och förmögenhetsförvaltning hjälper er att pröva det valet. Den visar hur billigare förarbete förändrar tjänsten och var rådgivarens omdöme fortfarande behövs. Granska vad ni erbjuder kunderna. Använd rapporten för att avgöra vilka uppgifter och resonemang som behöver finnas kvar i bolaget när en rådgivare slutar.
Vad AI förändrar i förmögenhetsförvaltning, skrivet för vd. Fri att läsa, utan formulär, på engelska.
Frågor vd brukar ställa om det här
Hur ska jag som vd i finansbranschen agera när AI gör rådgivning billigare och tillgänglig för fler?
Låt AI minska förarbetet. Rådgivaren har kvar ansvaret för besluten som kunderna behöver hjälp med när marknaden är osäker eller livet förändras. Kunderna får mindre skäl att betala extra för analyser och rapporter som blir lättare att få fram. Ledningsgruppen behöver därför välja vad ni ska ta betalt för och hur rådgivarna ska använda tiden som frigörs.
När kommer kunderna fortfarande att betala för mänskligt omdöme och förtroende?
Kunderna behöver hjälp när marknaden är osäker eller en förändring i livet påverkar beslutet. De värdesätter också en rådgivare som förstår vad de behöver, även när den första frågan gäller något annat.
Kan AI hjälpa oss att ta hand om fler kunder utan att rådgivningen blir mindre personlig?
AI kan frigöra tid som rådgivarna nu lägger på förarbete och ge mer utrymme för kundarbete. Rådgivningen blir bättre när ni använder tiden till mer genomtänkta bedömningar och närmare kundrelationer.
Grundare, GRAIL
Johan har femton år bakom sig inom managementkonsulting och ledande befattningar, bland annat som produktchef i ett SaaS-bolag. Han grundade GRAIL för att hjälpa europeiska ledningsgrupper att förstå vad AI förändrar i kärnan av deras affär. Han har skrivit boken The Execution Revolution och leder podden ThinkRoom.
Läs vidare
Källor
- Branschrapport för vd inom finansiell rådgivning och förmögenhetsförvaltning: skillnaden mellan förarbete och omdöme som motiverar ett högre pris (på engelska). (hämtad 29 oktober 2026)
- Rapport om rådgivarnas arbete inom finansiell rådgivning och förmögenhetsförvaltning: varför rådgivarnas tid påverkar hur ni konkurrerar (på engelska). (hämtad 29 oktober 2026)
- Branschrapport för säljchefer inom finansiell rådgivning och förmögenhetsförvaltning: hur dokumenterad kunskap om kunden hjälper nästa rådgivare vid en överlämning (på engelska). (hämtad 29 oktober 2026)
- EU:s AI-förordning: checklista för företag: hur ni utser ansvariga för granskning och sparar underlag om hur AI används. (hämtad 29 oktober 2026)
- Hur bygger man en AI-strategi?: hur ledningsgruppen väljer hur bolaget ska konkurrera när AI förändrar affären. (hämtad 29 oktober 2026)
Nästa planerade granskning: 8 februari 2027